高性价比人生指南

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高性价比人生指南 612 条建议，每条标明成本、收益、证据等级，并给出来源

7. 没钱的时候怎么活

这一节算的是钱和保障。能领多少钱、能免多少钱、能得到什么服务、要满足什么条件，都写在里面，不折算成寿命。政策每年都在变，各地也不一样。所有金额和门槛，以你所在地当年公布的为准。条目的排序是：不花钱、手续少、见效快的排在前面。

21 条建议
  1. 失业了先在线申领失业保险金 单位和你自己交满 1 年、又不是你主动提的辞职，办完失业登记就能领钱。交满 1 年不到 5 年，最多领 12 个月。满 5 年不到 10 年，最多 18 个月。10 年以上，最多 24 个月。领钱这段时间，职工医保有失业保险替你交。 A
  2. 被欠薪先投诉劳动监察，再申请劳动仲裁，两条路都不收费，多数案子几个月内有结果 两条路都不收钱。先打 12333 或者去人社局劳动监察投诉，立案后 60 个工作日内查完，能责令公司限期付钱，逾期不付还要多赔 50% 到 100%。再不行就申请劳动仲裁，45 天内结案。但「结案」不等于「到账」：公司没财产、老板跑了，赢了也可能拿不到钱。 A
  3. 打不起官司就申请法律援助，讨薪、赡养费、工伤这类案子本来就在范围内 讨薪、要赡养费、要社保待遇或者低保待遇、见义勇为受了损失，本来就在免费法律援助的范围里。打 12348，或者去当地的法律援助中心。2022 年起不用再回原籍开经济困难证明，本人如实说明就行。可能判死刑的，还有盲、聋、哑和未成年的被告人，不看经济状况一律指派律师。 A
  4. 走投无路时去救助站，管吃住和返乡车票 救助站管吃、管住，生病了送医院，还帮你联系家里人。没钱回家的发车票。一般住不超过 10 天。自愿来、自愿走，不是收容，也不发现金。车票按户籍地或者住所地开，去之前先想清楚要回哪儿。 A
  5. 找活先用免费的公共就业服务和零工市场，不找收费中介 就业服务中心、人力资源市场这些公家机构，介绍工作、职业指导、政策咨询、办就业和失业登记，全都不收钱。法律还明文不许它们拿这些服务去赚钱。零工市场的登记和发布信息也免费。顺手把失业登记办掉，领失业金和认定就业困难人员都要用它。 A
  6. 突发变故先申请临时救助 家里突然出事，比如火灾、车祸、家人突发重病，把基本生活一时压垮了，就可以向乡镇政府或者街道办申请临时救助。不要求你已经是低保户。多是一次性发一笔，金额各地差别很大。 B
  7. 收入低于当地低保线就申请低保 全家收入除以人数，低于当地低保线，家里财产也符合规定的，就可以申请。2024 年末，全国城市低保平均每人每月 798.1 元，农村 593.9 元。要回户口所在地申请。有房有车有存款，或者子女有能力赡养你，可能批不下来。 A
  8. 持残疾人证的去申请残疾人两项补贴 低保家庭里的残疾人，可以领生活补贴。残疾等级是一级、二级，又需要长期照护的，可以领护理补贴。两项能同时领。标准各省自己定，差别很大，具体问街道。带上第二代残疾人证，去街道或者乡镇办一次。 A
  9. 居民医保每年 400 元不要断，困难户可减免 个人一年交 400 元起，财政再按人头补 700 元上下。特困人员全额资助，低保对象定额资助。断缴是有代价的：没在集中期参保、或者没连着交的，交完之后有 3 个月看病不给报，每多断 1 年原则上再多加 1 个月。 A
  10. 得了重病先走医保、大病保险、医疗救助和异地备案，不碰网贷 顺序是固定的。跨省住院前先在「国家医保局」公众号里备案，出院直接结算，不用先垫全款。报销完自己还掏不起的，向乡镇或者街道申请医疗救助。在职的按工龄有 3 到 24 个月医疗期，这期间公司不能辞你。网贷和民间高息借款不要碰。 A
  11. 身份证丢了立刻补办，急用先领临时身份证 补办的，从交表那天算起 60 天内发证。急用的，当场再申请一张临时身份证，3 天内发，有效期 3 个月。没有身份证，找工作、住宿、开户、领补贴全都办不成，它是所有手续的前提。 A
  12. 办失业登记后争取就业困难人员认定，拿社保补贴或公益性岗位 认定下来之后，自己交社保能拿补贴，原则上不超过你实际交的三分之二，最长 3 年。被单位招用、或者安排到公益性岗位的，单位那部分社保也有补贴。公益性岗位的工资参照当地最低工资。这类岗位钱不多，但带社保，适合过渡。社保补贴多是先交后补，得先垫钱。 B
  13. 失业期间去领职业培训补贴、就业见习补贴和社保补贴，别自费上培训班 培训不用自己掏钱。参加培训并拿到规定的证书，就有职业培训补贴，同一个人最多领 3 次。毕业两年内没找到工作的高校毕业生、16 到 24 岁的失业青年，可以参加就业见习，见习期间领基本生活费。先去当地人社局官网查「职业培训补贴目录」，别自费报班。 A
  14. 求职别只投简历，用系统方法：学技巧、定目标、找人帮 把 47 项研究合起来算，参加过求职辅导的人，找到工作的几率是没参加的人的 2.67 倍。管用的是这几样：学具体的求职技巧、把自己讲清楚、定明确目标、主动出击、开口找人帮忙。最后一条落到实处，就是托熟人内推。 A
  15. 不交押金、不押证件、不签「培训贷」、不进传销、不借高利贷 用人单位不得扣押你的身份证，不得收押金，也不得换个名目收你的钱物。违反的责令退还，还要按每人 500 到 2000 元罚款。中介工作没介绍成，必须把中介费退给你。「先交培训费再上岗」的培训贷、靠拉人头算钱的传销，都是官方点名的套路。民间借贷的利息超过一年期 LPR 四倍的，法院不支持，但本金照还。 A
  16. 住房困难先排公租房 要同时占上三条：在本地没房，或者住房面积低于标准；收入和财产低于标准；外来务工的还要在本地稳定就业满规定年限。轮候期由当地公布。这是远水，解不了近渴，但排队不花钱，早报名早轮到。 B
  17. 把住和吃压到最低：合租月租代替日租，自炊和助餐食堂代替外卖 2025 年全国人均消费里，吃占 29.3%，住占 21.7%，两项加起来过半，所以压这两项最有效。按作者的经验，日租房、钟点房折算到一个月，比合租贵；自己做饭比点外卖便宜。找工作时问清包不包吃住，包的岗位等于把这两大项抹掉。 B
  18. 社保断缴不要慌：养老按累计算，医保按规则补 养老金按累计年限算，不按连续年限算，断了不清零，到退休年龄累计满 15 年就能按月领。职工医保交够年限的，退休后不用再交，各地的年限不一样，打 12393 问参保地。真正受影响的是买房、落户、积分这些要求连续缴费的资格。 A
  19. 坐过牢、破过产、上过失信名单，法律上都有重来的路，先把手续走完 刑满释放的人，在就业、就学、社保上不得被歧视，生活困难的由政府帮助安置。犯罪时不满 18 岁、判 5 年以下的，记录封存，当兵找工作不必报告。失信名单的期限是 2 年，钱还清了法院应在 3 个工作日内删名。成年人的前科不封存，当兵、就业时要如实报告。 A
  20. 大病之前，基本医保之外配一份一年期医疗险或重疾险，看清「保证续保」四个字 这类保险补的是医保报完之后你自己要掏的那部分，还有停工的损失。买之前认准「保证续保」四个字：没有这四个字的，明年可能停售或者涨价。健康状况要如实告知，瞒了会被拒赔。先把基本医保交上，再考虑这条。 B
  21. 实在没地方睡，24 小时营业场所只能应急一晚，优先去救助站 机场、火车站的候车区能撑一夜，有厕所也有电源。但没有任何官方数据说这样安全。财物贴身放好，不接陌生人递的吃喝，别去偏僻角落。桥洞、河边、工地夜里不能睡。救助站免费管吃住，优先去那儿。 C